Kein Traumhaus ohne solide Hausfinanzierung

Niedrige Bauzinsen machen vielen Familien den Kauf eines Eigenheims schmackhaft. Dennoch ist die Planung einer individuellen Finanzierung die Grundlage jedes soliden Hausbaus.

Damit der Traum vom Eigenheim wahr wird, ist eine solide Hausfinanzierung zwingend notwendig.

Den Grundstock für die Hausfinanzierung bildet die bisher gezahlte Miete. Darüber hinaus brauchen Bauherren auf einen Schlag eine Menge weiteres Kapital. Diese Summe übersteigt das Familieneinkommen meist um ein Vielfaches. Konservative Finanzierungen sehen rund 20 Prozent der Gesamtsumme aus dem Eigenkapital der Baufamilie vor. Doch auch Hausfinanzierungen ohne eigenes Kapital sind unter bestimmten Umständen möglich.

Individueller Finanzierungsmix vom Fertighaushersteller

Zum Eigenkapital zählen allen voran Ersparnisse und Eigenleistungen. Auch Wertpapiere können zum Finanzierungsmix beitragen. Den Großteil der Hausfinanzierung muss die Baufamilie mit Fremdkapital stemmen. Hierzu gehören Darlehen von Banken, Bausparkassen oder Familienmitgliedern sowie Fördermittel jeder Art.

Es empfiehlt sich, den Finanzierungsmix gemeinsam mit einem Profi durchzuplanen. Jedes Projekt hat seine Eigenheiten und sollte individuell auf die Baufamilie abgestimmt sein. Ansprechpartner sind neben der „Hausbank“ unabhängige Finanzberater, Bausparkassen oder Bauunternehmen. Viele Fertighaushersteller haben eigene Finanzexperten, die den Bauherrn Schritt für Schritt begleiten – von der finanziellen Selbsteinschätzung über die Kontakte zu Kreditinstituten bis hin zur Beantragung von Fördermitteln.

Aktuelle Niedrigzinsphase für die Hausfinanzierung nutzen

Die gebräuchlichste Form des Fremdkapitals ist das Annuitätendarlehen. Dieser Beitrag zur Baufinanzierung von der „Hausbank“ oder einem alternativen Kreditgeber wird in monatlich gleich bleibenden Raten abbezahlt. Jede Zahlung setzt sich aus einem Tilgungsanteil und den Zinsen für den Kredit zusammen. Der Tilgungsanteil steigt im Laufe der Zeit, weil der Zins jeweils auf die Restschuld entfällt. Die sinkt naturgemäß mit fortlaufender Tilgung.

Aktuell sind Baukredite mit einem effektiven Jahreszins von rund 1 Prozent keine Seltenheit. Darin sind die Bearbeitungsgebühren bereits enthalten. Vor einigen Jahren veranschlagten Banken einen Zinssatz zwischen vier und fünf Prozent. Der anfängliche Tilgungssatz vieler Häuslebauer betrug damals ein Prozent.

Heute sollten Bauherren die Niedrigzinsphase wenn möglich nutzen, um mit einem Tilgungssatz von zwei bis drei Prozent zu starten. Dadurch reduzieren sie den Zeitraum für die Rückzahlung und damit die Zinskosten erheblich. Außerdem ist es bei den derzeit niedrigen Kosten ratsam, eine Zinsbindung mit langer Laufzeit zu vereinbaren. Meist beträgt die Laufzeit zwischen 5 und 15 Jahren.

Insgesamt ist die Bandbreite der möglichen Vereinbarungen zu Krediten groß. Sie hängt vor allem von der finanziellen Zuverlässigkeit (Bonität) des Bauherrn ab. Sondertilgungen oder eine Tilgungsaussetzung sind möglich, müssen jedoch ausgehandelt werden. Eine vorzeitige Rückzahlung der gesamten Kreditsumme geht mit einem hohen Vorfälligkeitsaufschlag einher, da der Bank Zinsgewinne entgehen.

2274

Individuelle Fertighäuser für jedes Budget

Ob schmales oder großes Budget – alles ist möglich:

Für Ihre Region sind momentan keine Häuser verfügbar

Mehr Häuser anzeigen

Puffer einplanen – Kein Eigenheim um jeden Preis

Der Hausfinanzierung voraus sollte eine individuelle Bestandsaufnahme gehen:

  • Welches Eigenkapital steht zur Verfügung?
  • Wie viel Geld wird für das alltägliche Leben benötigt?
  • Wie hoch sind die Wohnkosten mit dem neuen Haus?

Wer seine Hausfinanzierung zu knapp strickt, muss später womöglich auf Urlaub und Freizeitvergnügen verzichten. Das kann die Stimmung im Traumhaus trüben. Daher gilt: Kein Eigenheim um jeden Preis. Stattdessen sollten Bauherren einen Sicherheitspuffer einplanen und den Hausbau im Zweifelsfall ein wenig aufschieben.

Die Individualität und gute Planbarkeit moderner Fertighäuser ermöglichen bei geringem Eigenkapital auch ein etwas kleineres Eigenheim mit Traumhaus-Charakter oder direkt ein Ausbauhaus. Durch Eigenleistungen können handwerklich begabte Bauherren dort bares Geld sparen. 

Weitere Artikel:

Hausfinanzierung im Vergleich – Fertighäuser bieten viele Sicherheiten

Niedrige Zinsen, Zahlung nach Baufortschritt und transparenter Kostenrahmen. Auf dieser Basis entwickeln Baufamilie und Hersteller einen passenden Finanzierungsplan.

Mehr


Ökologisch Bauen: Der Holzbau als Fertighaus

Der Holzbau als Fertighaus erfüllt nicht nur die gleichen Ansprüche wie konventionelle Bauten, sondern bietet zusätzlich eine Vielzahl an ökologischen Vorteilen für Bauherren.

Mehr

KfW-Förderung ist die perfekte Starthilfe für den Hausbau

Ohne gut durchdachte Finanzierung ist der Hausbau selten möglich. Die KfW-Förderung wird zur wichtigen Finanzspritze für alle, die sich für ein energieeffizientes Haus entscheiden.

Mehr

Baufinanzierung ohne Eigenkapital

Die Zinsen sind niedrig wie nie. Höchste Zeit also, über den Bau eines Eigenheims nachzudenken. Wer dabei an eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital denkt, hat einiges zu beachten.

Mehr

Wie soll Ihr Traumhaus aussehen?

Gestalten Sie Ihr neues Zuhause mit Ihrem persönlichen myFertighausWelt-Profil!

  • Sammeln Sie Ideen rund um den Hausbau und teilen Sie diese mit anderen
  • Merken Sie sich die Häuser, die am besten zu Ihnen passen und erstellen Sie sich Ihre persönliche Favoritenliste
  • Folgen Sie unseren Fertighaus-Herstellern und erfahren Sie als Erstes von Neuigkeiten und Veranstaltungen
  • Merken Sie sich wichtige Termine, Artikel und News aus der FertighausWelt
Jetzt kostenfrei registrieren

Sie haben schon ein Profil? Hier geht's zur Anmeldung

🍪 WIR RESPEKTIEREN IHREN DATENSCHUTZ.

Um Ihnen ein optimales Webseiten-Erlebnis zu bieten, nutzen wir auf fertighauswelt.de Cookies und vergleichbare Funktionen. Die verwendeten Cookies dienen unter anderem dem Betrieb der Webseite, anonymen Statistikzwecken und der Analyse sowie der Einbindung von Inhalten und sozialen Medien. Natürlich können Sie selbst entscheiden, welche Cookie-Kategorien Sie zulassen möchten. Bitte beachten Sie, dass bei Deaktivierung einzelner Cookies Ihnen eventuell nicht mehr alle Funktionen dieser Webseite zur Verfügung stehen.

Notwendige Cookies sind zum Betrieb der Webseite unbedingt erforderlich. Ohne diese Cookies würde die Website nicht zweckmäßig funktionieren.

Diese Cookies erfassen anonymisierte Daten für Statistiken und Analysen und helfen somit diese Webseite für die Nutzerinnen und Nutzer weiter zu verbessern.

Diese Cookies verbessern die Benutzerfreundlichkeit der Webseite und steuern, wie die Webseite für die Nutzerinnen und Nutzer dargestellt wird. Darüber hinaus tragen diese Cookies dazu bei, ein angenehmes und bequemes Nutzererlebnis auf der Webseite zu ermöglichen.

Einstellungen speichern Alle Cookies akzeptieren Einstellungen